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無視4倍LPR上限?這家現金貸年利率達70%,支付通道為互金踩雷大王
2020-12-15 09:00

最高人民法院發布“4倍LPR上限”3個多月以來,消金機構和網絡小貸還在討論15.4%或24%,部分現金貸卻還以實際年化70%收割借款人。

8月20日,最高人民法院召開新聞發布會,正式發布新修訂的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》(簡稱《規定》)。

最高人民法院審判委員會決定:以央行每月20日發布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限,取代原《規定》中“以24%和36%為基準的兩線三區”的規定。大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限,促進民間借貸利率逐步與我國經濟社會發展的實際水平相適應。

舉例來看,以央行11月20日最新發布的一年期貸款市場報價利率3.85%的4倍計算,民間借貸利率的司法保護上限為15.4%,相較于此前的24%和36%有較大幅度的下降。

據零壹財經此前報道,2020年8月20日至11月20日期間,裁判文書網中與持牌消金公司相關的金融借款合同糾紛民事判決有1217起。與中銀消金、捷信消金等公司相關的金融借貸合同糾紛案例大多還是以24%的利率上限作為判決依據,亦有地方法院判決消費金融公司需按照4倍LPR來執行。

有法院工作人員表示持牌機構銀行、消金、小貸公司等所發放貸款,不屬于民間借貸范疇。持牌機構利率上限,具體得根據持牌機構對應監管具體細則要求。目前,一些持牌金融機構正在觀望各地金融辦是否有明確態度及要求。

雖然持牌機構在觀望,但早已將借貸利率調至24%以內,只有部分現金貸APP,以擔保費、砍頭息等形式,超出現金貸紅線36%收割借款人。

12月13日,網友在黑貓投訴發帖反饋,其在信用飛平臺借款7000元,分9期還款,利息超過1800元。根據網友貼出的截圖,其在“信用飛”借款7000元,分9期還款,第1-2期每期還款1611.93元,第3-9期每期還款803.93元,以IRR公式計算,該筆貸款實際年化高達70%。

上述網友遇到的情況并非個例。在黑貓投訴平臺,涉及信用飛的投訴多達3638件;在21CN聚投訴,涉及信用飛的投訴多達1845件。

公開資料顯示,信用飛由上海曉途網絡科技有限公司開發運營,是一家垂直于航旅領域的消費金融科技公司,為飛行人群提供在航空場景支付、分期等金融服務。信用飛官網披露,其與春秋航空、東航電商等20余家航旅商戶建立合作。

工商資料顯示,上海曉途網絡科技有限公司成立于2015年1月22日,注冊資本4421.25萬人民幣,法人代表邱冠宇,股東為上海信飛企業管理中心(有限合伙)、POWER THOUGHT LIMITED(英屬維京群島)、珠海富海鏵創信息技術創業投資基金(有限合伙)等7個股東。企查查數據顯示,信用飛疑似實控人為邱冠宇,總股權比例為40.16%。

表面上看,信用飛是一家深耕航旅場景的消金平臺,但據信用飛官網披露,其在2016年11月全面升級,獲得B輪融資,開啟現金貸款業務。目前現金貸已成為信用飛核心業務,為進一步布局現金貸,進入2020年,信用飛又上線了關聯現金貸APP——暢行花。資料顯示,暢行花由上海暢抓網絡科技有限公司開發運營,實控人同樣為邱冠宇。

4月23日,黑貓網友發帖反饋,其在暢行花平臺申請借款8000元,扣除所謂的融資擔保咨詢服務費1200元,實際到賬6800元,分12期還款,第1期還款1961.95元(本金638.13元+利息64.34元+手續費1260.48元),第2-12期每期還款701.47元。根據該網友的反饋,以IRR公式計算,該筆貸款實際年化高達82%。

開甲財經注意到,為信用飛、暢行花平臺提供扣款的主要支付機構為寶付。例如,聚投訴網友反饋,其3月25日從信用飛平臺借款9000元,到賬后立即被寶付支付扣款1080元,扣款方為深圳市中裔信息工程融資擔保有限公司(簡稱“中裔擔保”)。對此,該網友認為寶付為信用飛提供盜刷服務。

事實上,寶付支付不僅為違規現金貸提供支付通道,其母公司漫道金服自2014年開始在大數據、支付、短信通道、資管等領域廣泛布局。

2017年5月,漫道金服提交了上市申請。招股書披露,2015年和2016年,寶付互金行業商戶交易量占比分別為42.18%和76.05%,其合作主要包括荷包金融、掌眾金融、團貸網、草根投資等互金平臺。

2019年9月6日,大數據風控平臺杭州魔蝎科技疑被警方控制,一位周姓高管被帶走。同日,多方消息稱,漫道金服關聯企業新顏科技CEO黃向前被帶走,原因或為合作方催收涉黑。

據媒體報道的,漫道金服第一次遞交招股書,經過了一年多后其于2018年11月被證監會中止審查。2019年5月,漫道金服再次進行IPO申請,但一直未更新招股書,今年8月3日被證監會網站披露,漫道金服IPO被終止審查。

針對兩次IPO失敗,有消息稱,漫道金服表示第一次被中止審查是因為一家會計師事務所違規被查處,并非是其自身的原因;第二次被終止是因為需要調整業務結構,主動撤回,擇機重啟。

責任編輯:朱希杰

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