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小微企擔保質押問題凸顯 銀行六方聯結模式精準扶貧
2020-12-10 14:01 來源:中國經營網

2020年是我國全面打贏脫貧攻堅戰收官之年。國務院扶貧辦日前宣布,截至年底所有貧困人口將全部退出。國務院扶貧辦副主任歐青平12月2日在國新辦舉行的新聞發布會上表示,下一步,為解決相對貧困和鞏固拓展脫貧攻堅成果,要完善制度設計的同時,還要強化事前幫扶,加強對貧困邊緣戶及時給予扶貧小額信貸支持,鼓勵各地籌措社會幫扶資金,為監測對象購買防貧保險等。

多位專家人士分析認為,金融扶貧變“輸血”為“造血”,營造了金融服務面向貧困地區政策傾斜、資本“逆行”的大環境,一些地方創建了“政府+金融(保險)機構+企業”等金融扶貧模式,吸引更多資金、項目和企業落地貧困地區,進一步拓展了經濟發展增長點和貧困人口就業增收空間。

作為金融扶貧的重要力量之一,廣發銀行在其最大股東中國人壽集團的支撐下,依托雙方銀保協同的資源優勢和多年來積累的地方金融個性化服務能力,創新推出六方聯結的“扶貧貸(1+N)”專項金融扶貧產品,因地制宜設計針對性的解決方案。截至2020年9月末,該行已有13個扶貧專案落地,授信總額2.7億元。

銀保監會日前披露的最新數據顯示,截至9月末,全國金融精準扶貧貸款的余額已經達到了4.33萬億元,334個深度貧困縣各項貸款增速高于全國貸款的增速4.22個百分點,增長較快;全國扶貧的小額信貸累計發放是5038億元,累計支持建檔立卡貧困戶1204.3萬戶次。

因地制宜地進行產品差異化創新,是金融機構實現金融扶貧突破的關鍵。

廣西崇左市天等縣進結鎮晗寶食品廠總經理告訴《中國經營報》記者,該公司經營的生產車間是返鄉人員扶貧車間,主要是以當地特色的旱藕為原材料進行農作物產品的加工生產。“今年疫情期間,物流緊張銷路不暢,大批存貨壓倉,流動資金幾乎斷裂,難以支持后續開工生產。向銀行申請貸款,但是需要擔保公司擔保,我們車間太小根本沒有這個條件,民間融資的成本太高,我們根本負擔不起。”

廣發銀行南寧分行公司銀行部相關負責人透露,實際上扶貧地區的小微企業和農戶基本都面臨這種融資困境,尤其疫情暴發后,很多車間或個體農戶因為流動資金不足,且缺乏抵質押物而“融資無門”,導致關門停產。

據上述公司銀行部相關負責人介紹,小微企業、個體農戶因為信用風險高,向金融機構貸款時往往都會被要求提供資產質押或擔保公司擔保,但擔保公司因為風控需要,也會要求其提供反擔保措施。不過,這種扶貧車間和農戶基本都是輕資產,缺乏可抵質押資產,在融資方面比一般的小微企業更難,也不可能提供詳細的審貸材料。銀行需要根據當地客戶的實際情況調整金融扶貧的方案和策略。

“結合貧困地區扶貧企業和農戶的實際情況和具體需求,并依托銀行與大股東國壽集團的銀保協同優勢,廣發銀行創新推出了政府、保險、銀行、擔保公司、企業和農戶六方聯結的機制,由國壽集團出資300萬元、天等縣政府出資100萬元建立擔保基金,再由擔保公司介入,可實現2000萬元貸款擔保。”上述公司銀行部相關負責人如是表示。

“這種模式下,借款人不需要抵押任何設備、房產等資產,僅需要象征性地交納1000元左右的風險保障資金,就可以直接申請信用貸款。一般扶貧貸貸款都在20萬元到100萬元之間,基本滿足日常生產經營的流動性需求,而且利率也是按照小微貸最優惠的標準執行,綜合成本約3.8%左右。”上述公司銀行部相關負責人透露。

責任編輯:菲菲

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