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金融活水潤龍鄉——工行濮陽分行鼎力支持實體經濟發展紀實
2020-08-24 14:51 來源:中國城市金融網 作者:管益農

摘要:工行河南省濮陽分行信貸專業的幾名共產黨員和業務骨干,經過連日苦干,終于趕在黨的生日這天,完成了向納入國家計劃的某重點工程項目投放貸款的全部流程,當日首筆1億元貸款成功劃撥企業賬戶。

(本報記者 管益農 通訊員 程艷萍 蘇月)2020年7月1日。中國共產黨成立99周年紀念日。工行河南省濮陽分行信貸專業的幾名共產黨員和業務骨干,經過連日苦干,終于趕在黨的生日這天,完成了向納入國家計劃的某重點工程項目投放貸款的全部流程,當日首筆1億元貸款成功劃撥企業賬戶。員工們擦去額頭的汗水興奮地說,這是他們響應黨的穩企業保就業號召的實際行動,也是為祝福黨的華誕獻上的一份心意!

工行濮陽分行認真落實“六穩”“六保”要求,全力支持企業復工和穩產穩銷。圖為市分行和清豐支行聯合組成的客戶經理團隊深入清豐縣某紡織企業,提供現場服務,滿足企業金融需求。

工行濮陽分行認真落實“六穩”“六保”要求,全力支持企業復工和穩產穩銷。圖為市分行和清豐支行聯合組成的客戶經理團隊深入清豐縣某紡織企業,提供現場服務,滿足企業金融需求。

華龍支行張要坤(右)副行長到某制造業企業的生產車間了解客戶經營狀況,幫助企業解決融資難題。

華龍支行張要坤(右)副行長到某制造業企業的生產車間了解客戶經營狀況,幫助企業解決融資難題。

今年以來,面對嚴峻復雜的經濟金融形勢和常態化疫情防控帶來的新挑戰,濮陽分行堅定不移地貫徹工總行提出的“48字”工作思路,自覺履行國有大行的使命和初心,圍繞地方經濟發展戰略,有序增加貸款投放,不斷加大對實體經濟的金融支持,彰顯了非常時期助力“六穩”“六保”、服務國家大局的責任和擔當。

用情盡力 惠企紓困

工行濮陽分行黨委以高度的政治站位,把支持企業復工復產、激發市場主體活力作為今年上半年金融工作的頭等大事,針對疫情帶來的新情況新問題,改進和完善信貸經營管理機制,想方設法為大中小企業以及個體商戶排憂解難,確保上級行的相關政策在濮陽落地落實。

該行主要采取了四種做法:一是順勢而為做“加法”,加大金融綜合服務、特別是貸款投放“覆蓋面”,為企業復工復產提供資金和“一攬子”服務支持。二是因勢施策做“減法”,簡化業務流程,開辟綠色通道,用足用活相關政策,切實降低企業融資費用。三是造勢而起做“乘法”,針對企業、特別是小微企業面臨的融資難題,制定“一企一策”“一企多策”的幫扶措施,對困難企業給予無還本續貸或延長還款期限的優惠,優先解決重點企業的融資需求,放大信貸業務的社會效應。四是應勢而行做“除法”,強化信貸基礎管理,適當提升風險指標容忍度,明確界定信貸人員免責范圍,同時在惠企紓困、保護市場主體活力的前提下,積極督導企業履約還款,加緊清收轉化不良貸款。

為了及時精準地為市場主體服好務,確保規模有限的信貸資金用在“刀刃”上,產生良好的社會效益和經濟效益,該行重視建立與當地政府部門以及人行、銀監局等的信息共享機制,充分運用大數據平臺甄別、篩選、推薦、追蹤的功能,為激發市場主體活力提供金融信息服務保障,打通支持企業復工復產的“堵點”,著力鍛造新形勢下的銀企命運共同體。

保抗疫和保民生是今年金融工作的重中之重,該行對直接參與疫情防治工作的重點醫院、醫療科研單位、藥品和醫療設備生產、流通、運輸企業,對疫情防控與人民生活息息相關的超市、糧油、食品和農副產品生產加工銷售、肉禽蛋生產加工銷售等企業納入防控疫情重點客戶名單,建立綠色審批通道,實行流程優先、審批優先、規模優先、利率優惠的原則,上半年向抗疫企業、醫療機構提供貸款1.2億元、向重點民生物資生產企業提供貸款2000余萬元,為穩民生、保抗疫做出貢獻。

為有效推動普惠金融業務發展,高效滿足小微企業的融資需求,該行把工總行推出的一批費率低、手續簡、審批快的優勢信貸產品作為營銷重點,大力推廣“e抵快貸”、“經營快貸”,滿足廣大小微客戶穩生產保就業的資金急需。上半年累計投放小微企業貸款1.82億元,人行和銀監雙口徑貸款增長指標均大幅超額完成任務。

該行認真貫徹落實統籌推進“穩增長、促轉型、調結構、惠民生、防風險”的工作要求,以數字化轉型和擴戶提質為主要抓手,深入推進個貸協同發展戰略,頂住疫情的不利影響狠抓市場營銷拓展,不斷加大對實體經濟和民生消費需求的支持力度,全面提升對居民和個體工商戶的金融服務質效。截至6月末,全轄個人貸款共投放12.75億元。

據悉,截至目前,工行濮陽分行各項貸款累計投放24.5億元,為當地實體經濟發展提供了有力的金融支撐,該行黨委書記、行長姚輝元表示,堅守金融本源,支持濮陽經濟,激發市場主體活力,實現“穩企業、保就業”目標,是工行人義不容辭的職責,我們一定要努力實現社會貢獻最大化,以優異的答卷回報龍鄉這片熱土。

聚焦重點 穩中求進

盛夏時節,濮陽市的9個產業集聚區和重點項目施工現場一派熱火朝天景象,塔吊林立、機器轟鳴、車輛穿梭,處處洋溢著生機、迸發著活力。在一些重點建設項目的工地上、車間里,不時閃現著工行客戶經理的身影。

著眼經濟發展未來,關注并培育有競爭優勢的民營企業,是濮陽分行轉型發展的一條重要路徑。今年元月1日,該行的首筆貸款就是投給一家民營上市公司——某大型制造業企業的。該企業作為國內耐火材料行業的龍頭,長期以來得到工行的鼎力支持,近三年濮陽分行累計向其貸款6億多元。今年在疫情干擾的非常時期,民營企業急需“雪中送炭”的時候,該行為其授信3億元,第一筆9500萬元的貸款資金迅疾到位,解決了企業流動資金緊缺的困難,使得該公司比較快地恢復到疫情前的生產水平。

某涉農企業,是一家集油料種植、購、銷,食用植物油生產、銷售于一體的中型民營企業,建廠20年來,一直受惠于工行的綜合性金融服務,先后榮獲河南省唯一的“農業產業化國家級重點龍頭企業”以及“國家食用油加工企業10強”等榮譽稱號。今年疫情來襲,該企業由于直接參與防疫生活物資生產銷售,更是享受濮陽分行全程綠色通道的優先重點服務。為了幫助其迅速恢復并擴大進出口業務,該行國際業務部的客戶經理針對企業特點和需求,量身定制進口信用證結算和進口押匯融資綜合金融服務方案,以特事特辦的方式為其成功辦理1500萬元人民幣進口開證結算和371萬美元的進口押匯融資業務,有效地降低了企業的財務成本,解決了企業短期資金周轉困難。在工行和其他金融機構的共同幫助下,這家企業頂住了疫情造成的不利影響,化危機為新的機遇,上半年營銷收入比去年同期增加了兩億多元。

濮陽是聞名全國、享譽世界的“雜技文化”之鄉,誕生在這塊土地上的大型民營企業——某雜技集團,也是被工行濮陽分行列入重點支持的文化產業名單的客戶,近年來集團累計接受工行貸款4億多元、現有余額1.7億元。今年上半年受疫情影響該集團幾乎停止了全部演出活動,經營收入跌入了低谷。急客戶之所急的工行人在企業危難之際沒有抽貸、斷貸,而是通過展期、續貸、調整還款計劃等方式做好融資接續安排,全力支持這家河南文化品牌企業抗疫解困、復工復產。該行與民營企業同舟共濟、共渡難關的良好表現,得到了地方政府和社會各界的廣泛點贊。

濮陽分行還把直接關系民生福祉的項目作為貸款融資全力保障的重點對象,今年以來為中石化天然氣管道向濮陽縣域延伸工程項目、濮陽縣醫院升級改造項目、清潔能源項目共計投貸6.69億元。

重點支持濮陽優勢產業和產業集群,加強對大中企業、尤其是民營企業的資金扶持,帶動整體產業鏈復工復產,今年以來工行濮陽分行經營工作亮點頻閃。7月24日下午,該行大客戶中心主任崔曉雷興奮地告訴記者,他們又有兩個申報的重大項目貸款順利獲批,截至目前,今年累計獲批項目7個、金額22.79億元,僅5月中旬以來獲批項目貸款金額就達近17億元!這些項目的獲批,對于壯大該行支持實體經濟的實力,無疑將起到極其重要的拉動作用。

夯實基礎 把控風險

在長期的信貸業務經營實踐中,濮陽分行形成一個共識:企業的高質量發展與銀行自身的高質量發展是互為條件、相輔相成的。銀行只有確保信貸資產的質量和安全,才能有效地發揮對企業高質量發展的金融支撐作用,否則給自己和企業都會造成風險。基于這一認識,該行始終堅持發展與控險并重,牢固樹立依法合規經營意識,樹立底線思維,在助推企業復工復產、激發市場主體活力過程中,不忘持續開展重點領域信用風險治理,以確保信貸資金用途合規,維護信貸資金安全,維護企業根本利益。

他們注重進一步強化各項基礎管理。一是發揮前臺關鍵作用,堅持“好中選優、有進有退”原則,把風險防控關口前移,強化“三查”制度落實,把控“實質風險”。二是規范授信項下授權審批,防范客戶過度融資和多頭融資風險。三是加強放款核準管理,放款審查人員不再受理未全部落實前提條件的貸款,不接受為發放貸款以任何理由對未落實的前提條件申請變通而出具的承諾函等。四是加強貸后管理與風險監測,切實管住新增融資出血點,防止資金違規流入股市、房地產市場。通過對存量信貸客戶全面性檢查,客觀判定企業風險程度,提前識別、化解風險客戶潛在隱患。

今年以來,針對疫情突襲給信貸業務經營帶來的新情況新問題,該行組織召開信貸資產質量調度會6次,解決了信貸資產質量管控的難點問題;召開千萬元以上大戶分析6次,涉及貸款12戶、金額15.84億元,有效控制了新風險的發生。對38戶、149筆、金額13.55億元信貸業務進行了放款前核準和放款后監督,整理和入庫信貸檔案124卷,確保了貸款安全。根據日常工作中發現的風險點,他們還編發了《信貸業務工作指引》兩期,下發各支行,及時處置風險預警42筆,進行12級分類1295筆,押品重評21筆,風險預警準確率、及時率、押品重評率、信貸檔案入庫率均達到百分之百。

盡管疫情給清收不良資產帶來很多困難,但該行毫不松勁,詳細制訂一戶一策的不良貸款清收轉化措施,上半年累計清收處置不良貸款2372萬元,實現了不良貸款余額和不良率“雙降”。與此同時,加快了“賬銷案存”資產的清收和銷賬工作,共實現法人賬銷案存客戶銷賬和批量轉讓235戶、金額3534萬元。

經過艱苦努力,工行濮陽分行信貸管理工作邁上了一個新臺階,今年繼續保持了2017年以來新增貸款無劣變的良好記錄,信貸風險防范能力進一步提升,與實體經濟共同謀求高質量發展的信心與決心更足。

責任編輯:霍玟冰

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